In mijn werk als echtscheidingsmediator begeleid ik scheidingen van A tot Z en daarna! Hiermee help ik cliënten richting te geven aan het leven na de scheiding, want scheiden is al zwaar genoeg. Partijen willen goed geïnformeerd worden. Mijn blog van vandaag gaat over: Gevolg stijging huizenprijs: steeds meer hyotheken geen NHG-garantie. Voor meer informatie: Business Insider (artikel 7 september 2017).

Huizencrisis

Toen de huizencrisis in Nederland in 2013 z’n dieptepunt bereikte, lag de gemiddelde huizenprijs op iets meer dan twee ton. Vier jaar later ligt de gemiddelde huizenprijs fors hoger, op 264.000 euro afgelopen maand.

Gevolg herstel huizenprijs

Het herstel van de huizenprijs is gepaard gegaan met een andere ontwikkeling: de stapsgewijze verlaging van het maximale hypotheekbedrag dat valt onder de NHG-garantie. Dat is een verzekeringsregeling die banken schadeloos stelt als de opbrengst van de gedwongen verkoop van een huis achterblijft bij de hoogte van de hypotheek. De zogenoemde NHG-grens voor hypotheekfinancieringen is in de jaren na 2008, toen de huizenmarkt in een diepe crisis belandde, juist fors verhoogd. In 2012 lag de grens voor de financiering van een NHG-hypotheek op maximal 350.000 euro. Dit jaar kun je, als je geen energiebesparende maatregelen neemt bij de aankoop van een huis, maximal 247.450 euro met een NHG-hypotheek financieren.

Minder woningen gefinancierd met NHG-hypotheek

Omdat het risico van een NHG-hypotheek lager is voor banken in geval val van wanbetaling, ligt de rente van NHG-hypotheken doorgaans wat lager. Maar met de stijging van de huizenprijzen kunnen ook steeds minder woningen met een NHG-hypotheek worden gefinancierd. Uit recente data van HDN , een leverancier van hypotheeksoftware, blijkt dat inmiddels ongeveer twee derde van de nieuwe hypotheken wordt afgesloten zonder NHG-garantie. Wie geen NHG-hypotheek neemt, krijgt bij het bepalen van de rente maken met zogenoemde risico-opslagen die banken hanteren. Daarbij telt de verhouding tussen de woningwaarde en de hoogte van de hypotheek mee. Banken hanteren verschillende klassen: hoe hoger de hypotheek in verhouding tot de woningwaarde, des te hoger de risico-opslag. En vice versa.

Risico-opslag hypotheekrente

Intermediair Van Bruggen Adviesgroep noemt in de nieuwsbrief van die week een paar zaken om op te letten bij de rente-opslagen:

Vergelijken van hypotheekrentes

Omdat bijna elke geldverstrekker een eigen indeling heeft voor de risicoklassen, is vergelijken van aanbiedingen niet erg simple. Van Bruggen Adviesgroep geeft een fictief voorbeeld: een woning die drie ton kost, waarbij de koper de mogelijkheid heeft om een gedeelte met eigen geld te financieren. Stel je neem teen hypotheek van 258.000 euro: de verhouding tussen de lening en de marktwaarde van het huis is dan 86 procent. En dan is er nog de vraag of je door af te lossen ‘automatisch’ kunt doorstromen naar een lagere risicoklasse.

Hulp nodig over dit onderwerp of bij scheiden?

Wilt u meer informatie over dit onderwerp? Of informatie over scheiden/beëindigen samenleving/geregistreerd partnerschap in het algemeen? Neem dan contact op met Marian Steenge via het  online contactformulier  of telefonisch via  0641565583.

Het bericht Gevolg stijging huizenprijs: steeds meer hypotheken geen NHG-garantie. verscheen eerst op Scheidingsbegeleiding Groningen.